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セミリタイア初年の3大支出とは?税金と保険と年金!

1 住民税

サラリーマン時代の所得税は源泉徴収されて、会社を辞めたその年に既に払っている状態です。よって所得税については会社を辞めた後に追いかけてくる事はありません。むしろ年末調整を受けていない分は確定申告すれば払い過ぎた税金が戻ってくるので、面倒臭がらず必ず確定申告しましょう。セミリタイア後は確定申告は必須科目になります。

問題は住民税で、住民税の額は前年の所得に課税されて決まるのでサラリーマン時代の税金が追っかけて来ます。具体的には前年の1月~12月の所得に課税されて翌年の6月ごろまでに住民税決定通知書が届きます。これを6月・8月・10月・翌年1月に分けるか、希望すれば一括で払います。

また辞めた年の1月から辞めた月までの請求がその翌年に来ます。サラリーマン時代の住民税の課税の影響が無くなるまでに通常2年かかるという事です。

特に初年は高給取りだった人ほどびっくりするほど高額になる…のであらかじめ精神的な対ショック体勢を整えておきましょう。サラリーマン時代も給料から引かれていただけで粛々と払っていたものなんですけどね。

2 国民健康保険

一番キツイのはこれでしょう。

在職中の健康保険組合の任意継続制度があるはずなので、国民健康保険に切り替える時期は比較検討して決めて下さい。保険の内容はだいたい一緒なはずです。

問題なのは退職によって所得がゼロか半減した状態でも昨年の所得で納付額が計算されることです。給与所得者の場合は事業者が折半してくれていましたが、早期リタイア後は全額自己負担になり負担感が増します。

サラリーマンは色々天引きされる(目先の手取りが減る)から損だと考えている人がいますが、とんでもない話です。サラリーマンは手厚く保護された身分なのです。

3 国民年金

厚生年金に加入していた人は国民年金に切り替えになります。健康保険を国保に切り替える人は役所で手続きを同時にやれば一回で済みます。

国民年金は免除制度があるので失業したりすれば数分の一から全額までの免除を受ける事ができます。もちろん免除を受けた分は将来の年金受給額も減る(最大で半減)ので、制度を利用するかどうかはよく考えましょう。私の場合はよく考えて利用しない事にしています。

とにかくキツイ話しかない3大支出ですが、どうせ払わなければならないものなら、少しでも減らす努力をしましょう。

健康保険については任意継続制度や家族の扶養に入る方法、国民年金については前納制度を利用して多少でも納付額を減らすことができます。

他に精神的に大きいのはクレジットカードやセブンイレブンのnanaco払いでポイント還元を受ける方法です。

ポイントがもらえて嬉しい、とポジティブに考えることによって気持ちよく(?)払うことができます。

クレジットカードはカードによって還元率に差があります。一般的な還元率は0.5%から1%ですが、大金だけに還元率の差は馬鹿にできません。

探せば還元率が1%を超えるカードはいつの時代でもあるはずなので考慮して下さい。

注意点として国民年金保険料のカード払いでポイントが付かないカードがあります。現時点では三井住友系やドコモのdカードなどです。nanacoに至ってはチャージでポイントが付くクレカの方が圧倒的に少ないので、カードの選定は慎重に。

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旅に出てまで文句を言ったり愚痴をこぼす人はなんなんでしょう?セミリタイアした人はそんな事しません。

旅先で会う人にたまにこのような人がいるのですが、理解しがたいです。

お遍路の場合は、あそこの宿のサービスは悪かった、とか宿の飯がまずかった、とか文句を言ったり。

納経所の人の態度が悪い、という文句を言う人もいます。だいたい人の態度に文句をつける人はたいてい本人の態度も悪いです。

愚痴はやはり仕事の愚痴が多いですね。あとは家族の愚痴。知らんがな。

まあお遍路といえどもしょせん観光化、娯楽化しているので、普通の観光娯楽サービスを受けていると考えれば、普段通り思いっきりサービスにケチをつけて文句を言って、仕事や家族の愚痴をこぼしていれば気持ちがいいのかもしれません。理解できませんが。

私はお遍路は修行だと思ってまわっていたので、このような事をする事じたいがそもそも損だと思います。

修行は何をやるかという行為も大事ですが、何を考えてやるかという心の持ちようも大事です。文句を言ったり愚痴をこぼしまくりながらやるお遍路に何の意味があるのでしょう。

だだの旅行、スタンプラリーだと考えればそれでもいいのかもしれませんが、それならもっと他に楽しい旅行があるだろうと思うので損してますね。

損得を言うのがそもそも修行が足りてないのかもしれませんが、セミリタイア人は行動の意味を考えます。

ただサラリーマンを続けるのが意味が無いと感じたから、実際にセミリタイアしたわけですからね。

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「仕事を辞めて何をしているのか」「何をして生計を立てているのか」という質問に対するベターな回答

若くして仕事を辞めて再就職もしていないと、「仕事を辞めて何をしているのか」「何をして生計を立てているのか」という質問を受けることがあります。

どういう会話の流れでそういう質問が出たのかにもよりますが、霞を食って生きてる訳はなく、もちろん生計の道はそれぞれあるわけで、あまり意義のある質問とは言えません。

平たく言えばくだらない質問です。

こういう質問をする人は別に他意はなく、本当に何をしてるのか知りたいのでしょう。

仕事をしていない=無職の人間をどう扱っていいか分からないから聞いているのです。

彼らも無職の人間を前にすると居心地が悪いのです。

ならば、「仕事を辞めて何をしているのか」という質問に対するベター(無難ともいう)な回答はこれでしょう。

Q 「仕事を辞めて何をしているのか」
A 「(自営業で)仕事をしています」

ここで間違っても無職で何もしていないとか、求職中であるとか言ってはいけません。

この際たとえウソでも自信満々に「自営業ですが何か?」という顔をしておくべきです。

無用のトラブルを避けるにはこれしか無いでしょう。

まるっきりのウソをつくのも自分の居心地が悪くなるので、セミリタイアした人は何でもいいから(赤字でもいいから)本当に自営業をするのをおすすめします。

初期費用があまりかからないという点で最適な職種の第一候補はやはりネット関係で、仕事の内容を聞かれたらネット関係と言っておけばおおむねそれで済みます。

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長期の旅をするのはセミリタイアならでは。今年も四国遍路を計画。

一カ月以上かける長期の旅はセミリタイアならでは、ということで今年の春も自転車での四国遍路を計画しています。

5週間ぐらいの旅程を計画しているので、昨年の実績から費用は15万~20万円ぐらいかかるでしょう。

関連記事:自転車での四国遍路にいくらかかったのか、費用まとめ


昨年と同じでは面白くないので、今年は四国を反時計回りにまわる、「逆打ち」をする予定です。

広島県側からしまなみ海道を通って愛媛県の今治(いまばり)に上陸、そこから南下して反時計回りに高知県、徳島県、香川県、また愛媛県に帰ってくるわけです。

八十八か所に加えて、「マンホールカード」も収集して来ます。

関連記事:「マンホールサミット2017 in 倉敷」に行ってきました

四国のマンホールカードは徳島県1、香川県5、愛媛県5、高知県6が存在するので、計17枚になります。

ということは、88か所の霊場プラス17ヶ所のマンホールカードで、計105ヶ所をまわる事になります。

これはなかなか過酷な旅になりそうです。



よく考えたら、マンホールカードは4月になったらまた四国のカードが増えてるかもしれません。これは大変ですね……



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仕事辞める辞めると言ってる人に限っていつまでも辞めないのは何故なのか?

そんなに数は多くないのですが、セミリタイアしてから何回か、仕事を辞めたいのだがどう思う?という相談を受けた事があります。今でもなぜか定期的にあります。

そのたびに毎回、本気で辞めたいなら可及的すみやかに辞めるべきだ、辞めろ辞めろ、今すぐさあ辞めろと言っているのですが、いまだに辞めた人がひとりもいません。

実際に仕事を辞めている私に相談してくるぐらいだから、ある程度は本気の人ばかりだと思うのですが、それでも実際に辞める気配が無いのは何故なのか。

まあ私の徳の無さが原因かもしれませんが、こんな事が続くと親身に話を聞くのが馬鹿らしくなります。


皆さんの職場でも仕事辞める辞めると定期的にほざいてる人がひとりやふたりはいるでしょう。

そういう人は仕事を辞めるというのが口ぐせのようになっていて、単に愚痴を言っているだけであったり、周囲にかまって欲しいだけだったりするので、まあ本気で言ってる訳ではないというのは分かります。


でもセミリタイアブログ関係の人や、私に相談を振ってくる人はある程度は本気だと思いたいんですけどね。


一方で、本気で仕事を辞めるつもりがある人は、人に相談などはしません。

退職の意思をあまり前もって周囲に知られると、仕事環境のうえで基本的に良い事はないからです。

基本的に退職するのに根回しは必要なく、本人の辞めたいという意思表示があればいつでも辞められます。誰も止められません。

なので本気で退職する人は、情報が漏れないように誰にも相談せずひとりで周到に計画してから、ある日突然辞めます。

用意が出来てるのでさしたるトラブルもなく実にスムーズです。

このため周囲からすると、いきなり辞めたように感じられて驚かれるかもしれません。しかしその驚きも一瞬で、しょせん辞める人の事などどうでも良いので、また日常の業務に戻っていきます。組織などそんなものです。


いきなり辞めると人に迷惑がかかる、と考える変に善良な人もいるかもしれませんが、こういう人は利用されがちです。むしろ本気で辞めたいなら人に迷惑をかけてでも辞めるべきです。

会社組織は学校の部活動では無いので利害関係だけで成り立っています。辞めるのを引き留める人は、基本的に自分の事しか考えていません。

まれに辞める人を心配してくれる良い人もいますが、善人ほどタチが悪い面もあるので、それが良いか悪いかは微妙なところです。


立つ鳥跡を濁さず、という格言がありますが、あれはウソなので本気にしないで下さい。

鳥害に悩まされた経験がある人は分かると思いますが、鳥には翼があり機動力に優れるので、地上をはい回る人間の事など気にせずむしろ汚しまくります。

同じ業界内で転職する場合などはあまり悪評がたつと支障があるかもしれませんが、そうでない場合は通常辞めた人の事などすぐに誰も気にしなくなるので、心配しなくてもいいです。それだけ会社組織というのは閉鎖的な所です。辞めてみれば分かります。



言いたい事は、仕事を辞めるのに必要なのは、辞めたいという固い意志だけだという事です。

その他の事は重要ではありません。

仕事を辞めた場合と辞めなかった場合の損得の計算など、小さな事です。それより辞めてから自分が何がしたいのかという事の方が重要です。

仕事辞める辞めると言ってる人の相談を受けるなら、仕事を辞めてこういう事をしたいと思うのだがどう思う?という前向きな相談だけを受けたいものです。


※仕事がつらいから緊急避難的にとりあえず辞めて後の事は後で考える、というのはアリです。ただしその相談はメンタルクリニックの領域かもしれないので私は関知できません。この場合も下手に上司などに相談すると辞めてどうするんだ、などと意味のない説教を食らうかもしれないのでやはり相談しない方が良さそうです。
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