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「資産運用 」カテゴリ記事一覧


資産運用なんかしなくてもいい

金融というのは向き不向きがあって、向いていない人はとことん向いていません。

そして向いてないのは別に悪い事ではありません。

だいたい金融に向いている計算高くて冷酷でいつも人の裏を取る事ばかり考えているような人って、性格が悪くて感じ悪いじゃないですか。

株が下手な人の方が人間味があって魅力がある人である事が多いのです。

だから別に無理に資産運用なんかする必要は無いと思います。


悪いのは自分が向いていないのに、変な方向に行くことです。専門家と称する怪しい人に頼ったり。単に働きたくないからと言って勉強もせず適正も考えずに株で一発当てようとか考えたり。

本来資産運用なんか銀行預金で十分なんですよ。

こう言うとすぐ銀行預金じゃロクに利息が付かないとかインフレに負けるとか言い出す人がいますが、これはそれこそ金融リテラシーが低い人を騙す一種のウソに騙されてるんです。

金利が低くても今の日本のように低インフレが続くなら、別に全然問題ないのです。

インフレになったらなったで、その時はいずれ金利も上ってくるから日本のような安定した国なら銀行預金でも問題ありません。

そうは言っても目減りするのが嫌だって?だったら普通に働いて稼げばいいじゃないですか。インフレになったら給料も上がるし。

ハイパーインフレになったらどうするかって?その時は資産運用と称して必死に株の売り買いをしてるような山っ気のある人はいの一番に破産してますよw

皆が破産するような局面で自分だけ生き残ろうなんて考えが山師そのものじゃないですか。

つまり預貯金信者は何が起ころうと激しく得もしないかわりに損もしないのです。それでいいじゃないですか。

長期ローンとか組んでバクチを打つから取り返しのつかない事になるのです。

超長期投資だって、信念の無い人が安易に手を出すべきじゃありませんよ。こう言うとすぐにリスク許容度がどうとか、株は失ってもいいおカネでやりなさい、とか分かったような事を言う人がいますが、失っても良いおカネなんか本来は一円も無いのです。

株価が上った時に株を持ってないと損をした気になりますが、実際は別に何も損してません。株価が暴落した時に株を持って無くて良かったと考えるようにタラレバに過ぎません。


投資の事しか考えてない投資脳に偏向した記事ばかり今まで書いてきたので、バランスを取る為に「銀行預金は最高です!」という記事を書いてみました。割と本気でこう思ってます。

難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください!





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資産の増やし方

これは今現在の私のやり方というか考え方です。ほとんど日本株オンリーで10数年やってきたので、日本市場に特化した考え方になってるかもしれません。資産の増やし方というより勝負の心得みたいなものですね。


1 リスクを取る

効率のいい資産運用というのは効率よくリスクを取ってるという事です。例えばブレグジットの際に残留と離脱の可能性はほぼ半々だったにもかかわらず、オッズは大きく残留に傾いていました。こういう時はためらいなく離脱に賭けるのが正解です。期待値主義ですが、期待値主義の落とし穴もあります。


2 へこみを避ける

人生は有限で、投資期間も有限です。特に若年で資産を築くことを狙うには、泣ける程投資期間が足りません。この投資期間の足りなさからくる試行回数の少なさが期待値主義だけに頼る事を許しません。10年では結果が出なかったけど30年やったら期待値通りに落ち着いた、といった投資手法は決定的に不向きです。かといって、戦略なしに大儲けと大やられを繰り返していると全然資産が増えていきません。

関連記事:ギャンブル(投資・投機)の要諦は「最初に勝つこと」にある


3 一つの投資アイディアで最低数倍を狙う

1、2の考えだと結局は投資タイミングをはかる事になります。毎回毎回タイミングをはかって全部相場を当てていれば、あっという間に世界一の金持ちになれます。そんな事はあり得ないので、予想は2回に1回とか、3回に1回当たれば上出来だと思った方がいいでしょう。予想が外れた時のダメージは限定的で、予想が当たった時のリターンを最大限高める上手い賭け方を考える事です。予想の的中率が低いのにリターンが限定的だとジリ貧になります。



日本の株式市場はこの20年一定のレンジで上下動を繰り返していて、レンジを抜けていかないのでこのやり方が結果的にあっていました。特に個人投資家は資金が限られているので1回致命的な大やられをすると、まず復活できません。日本市場はバブル的な上昇と急落を繰り返す割に長期的な成長力が無いので、タイミングをはかるにはかなり難易度が高い市場です。当て方より賭け方に上達した方がいいでしょう。

ミもフタも無い事を言えば、数年に1回来る上昇相場の時だけ賭けに参加した方がいいでしょうね。ただし、そういう調子のいいことばかり考えてる人は大抵上昇に乗り切れません。アベノミクスの上昇だけ目いっぱい綺麗に取りきれた人がどれだけいたでしょうか?綺麗な勝ち方が出来るのは絶対少数の人だけなので、凡人は泥臭くても相場から完全に足を抜いてはいけません。

市場や銘柄の分析が無駄とは言いませんが、それよりも賭け方の技術の方が重要でしょう。失敗しても市場全体の上昇力に救われる能天気なアメリカ市場とはかなり性格が違います。


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30代40代の独身男性社会人の「資産運用」の実態…興味ありますか?



>実際、30~40代の独身男性社会人100人を対象に「自己資産の運用状況について、同僚や友達と話をすることがあるか」を聞いてみると、84.0%が「話をすることはない」と回答しました(R25調べ 協力/アイリサーチ)。

調査方法が分かりませんがわずか100人の調査なので話半分で。

おカネの話は生々しく、あまり他人と面と向かって話す機会はありません。個人的にもどういう考えを持っているかわからない他人に自分の資産運用について話すメリットは全くないと思います。

しかし実際に資産運用をしている人で、同世代の資産運用の実態について興味がある人は多いかもしれません。

〈資産運用をしていますか?〉

●している 36%
●していない 64%


「資産運用」の定義がありませんが、文脈から判断して預貯金以外の方法で金融資産の一部でも運用していれば「資産運用をしている」という事のようです。個人的には今時にしては意外と少ない…と思います。

特にこれは独身男性社会人に限った調査なので、もう少しリスクは取れると思うのですが…

で、運用先の人気TOP3は、

彼らにその具体的な運用先を聞いてみると「株式投資」(66.7%)、「投資信託」(44.2%)、「外貨預金」(33.3%)がTOP3(※複数回答)となり、投資している資産は「全体の20%まで」(47%)という人が最も多くなりました。


これは意外と株式投資(個別株)の比率が多い印象です。債券投資が無いのは「投資信託」に入ってるか、代表的な債券である国債の利回りが低すぎるからでしょう。そして、「不動産投資」はトップ3に入っていません。古典的な資産3分法では「預貯金」「株式」「不動産」の3つですが、30代40代という年齢もあり、不動産は多額の資金を必要とするイメージだからでしょうか。リートは不動産投資に入れるべきかどうか微妙です。


最後に、実際の運用益について。

気になる年間での運用益を聞いてみると、「プラス1~10%」という人が33.3%を占め1位に。現在の普通預金の金利が0.001%程度であることを考えれば、未運用の人とは資産に大きな差が生まれそう。…ただし、「マイナスになっている」人が22.2%で、なんと2番目に多かった点には注意! 世の中が激的に変化し続ける現代にあって、資産を安定して運用できる先見の明を持つのは、なかなか難しいようです…。



なんで「年間の運用益」なのかわかりませんが…私が知りたいのは個人の生涯収支のパフォーマンスなのですが、おそらく個人投資家でこれを把握している人は少ないと思います。パチンコや競馬の生涯収支を把握している人がまず居ないのと同じです。

個人的な経験で言わせてもらうと、パチンコの収支を聞いて「トントンである」という答えが返ってきたら、「いくら負けてるかわからない程負けているし、それを忘れてる」という意味だと思って間違いないです。

それはともかく、年間では「プラス1~10%」という人が3割もいるそうで、リスクを取った見返りはあるようです。投資をしている人が3割強でそのうちのさらに3割の人は満足のいく利益を得ているということで、世代全体のざっと1割ぐらいの人は預貯金しかしない人と差をつけているという事ですね。これを多いと感じるか少ないと感じるかは人によると思いますが…

一方でマイナスになってる人は2割程度。これも人によって感じ方は違うと思いますが、私は意外と少ないと思います。

アベノミクスによる株価上昇を経たあとの調査なので、おそらく株価停滞期に同じ調査をすればこの数字は逆転するはずです。

そして、個別株(日本株の事でしょう)の比率がかなり高い事を考えると、おそらく長期的には大半の人がマイナスになると思います。これはバブル崩壊以降の日本株のパフォーマンスが極めて悪い事と、そういう市場での個別株のタイミング投資は職人的な熟練が必要になってくるからです。

私見ですが、長期的に資産運用で満足な結果を出すには、能動的な投資技術に熟練するか、受動的な資産運用の理論に精通するかの2通り、あるいはその両方だと思います。なんとなく資産運用しています、という態度だと時代によって投資環境に翻弄されるだけでしょう。それぐらいだと預貯金だけしてたほうがマシかも。まず資産運用に興味を持つ事が大事ですが、もっと大事なのはその先なんですよね。


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