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カテゴリ:セミリタイア(早期リタイア)関連

セミリタイア生活が成立する条件とは

セミリタイア生活が成立する条件を考えてみます。

セミリタイア生活がなりたち永続性のあるものになるための必要条件とは何か?

個人によって先天的な能力や生まれ育ち、現在の収入や資産、家族構成や年齢も違うので、ここでは本当に必要条件だけを考えます。

特殊な人だけにスポットライトを当てたり、逆に平均値や中央値ばかりにとらわれたりすると、老後資産は1億円必要だ、いや1千万円で十分だ、セミリタイアは誰でもできる、いや特殊な人しかできないといっこうに議論がまとまりません。

私が考えるセミリタイア生活が成立して永続可能性がある必要条件は次の3つだけです。

1 生活費を収入と資産で賄える
2 自分の役割、主題(テーマ)がある
3 家族の理解もしくは非干渉がある


1についてですが、セミリタイアの条件と言うとほとんどお金の事しか語られません。地獄の沙汰も金しだい、お金さえあれば何でもできるというより、困難を回避するには大抵お金が必要という事でしょう。

しかし難しく考える必要はなく、生活費を月々の収入と資産からの取り崩しで賄えて、自分が生き続けても困らない見通しが立てばそれで良いのです。個人的には寿命から逆算して取り崩しを中心に考えるのはおすすめできません。それをすると早く死んだ方がマシという結論になってしまうからです。たとえ普通の定年リタイアであっても、寿命が延びて年金が減っていく未来においては暗い考え方になってしまうでしょう。

生活費を少なくする工夫が出来る人なら収入と資産は少な目でもセミリタイアは成り立つし、出来ないあるいはしたくない人なら多めの収入と資産が必要になる、ただそれだけの話です。平均値や中央値に意味は無く、自分が何を出来るか、何がしたいか、あるいはしたくないかが重要なのです。

傾向としてはまだセミリタイアしていない人は必要収入と資産を過大に、セミリタイア済の人は過小に見積もる傾向があると思います。まあセミリタイア済の人の言う事は、いわばゲームに熟練してギリギリの所を攻めるやり込みゲーマーみたいなものなので、一般人はあまり真に受けない方がよさそうですが……

つまり自分の収入や資産がいくらあるか、月々の生活費はいくらあれば良いか、何が出来て何が出来ないのか、そういった現状把握が可能で将来の計画を立てられるのがセミリタイアの必要条件のひとつです。


2について、人生においてやる事があるというのは大事です。定年退職後にやる事が無くなって抜け殻のようになってしまう人は、別に仕事が好きだったわけでもないでしょう。原因は職業という自分の役割を喪失してしまったからです。

定年退職後の為に趣味を持てとはよく言われますが、私が思うに趣味とはヒマを潰すものであって人生のメインテーマには成り得えません。セミリタイアしたら全ての時間が自由時間で「超ヒマ」状態ですから、もはやヒマは潰すものではないのです。そんな事をしていたら廃人になります。

退職によって役割が失われるのなら、役割は自分で作らなければなりません。やりがいと言うと陳腐になりますが、自分が満足できればそれで良いのです。サラリーマン時代の価値観で考えてはいけません。役割というのが大げさなら、「自分はこういう人間だ」という開きなおりみたいな自己規定が出来るようになってくるとラクになります。私が思うにサラリーマンの多くはこれが出来ていないので、定年退職後に喪失状態に陥ります。

もっとも簡単なのは自分で仕事を作って楽しみと実益を兼ねる事でしょう。うまく1の「収入」に組み込む事が出来れば無敵の人生になります。


3の親しい人の理解もしくは非干渉。これは一番重要かもしれません。

全ての人に好かれようと思うタイプの人はセミリタイアしない方が無難だと思いますが、確固たる自分がある人でも、家族から理解されない状態でセミリタイアするのはつらいでしょう。

逆に言えば最低限家族から理解さえ得られれば、赤の他人がどう思おうと大した問題ではありません。これは組織の庇護下にあるサラリーマンを辞めてみれば強く感じるでしょう。

家族から全面的な理解が得られれば最上ですが、そこまで求めなくても当面の非干渉が確保できれば十分でしょう。何年か問題なく過ごせていれば、現に問題が起きていないのだからいずれ理解も得られます。この期間に問題を起こす人はセミリタイア条件を満たせなかった事になります。


まあ自分がこれらの条件を十分に満たせているかは、現在もいろいろ試しながら考えているところです。試行錯誤を続けていればマシな方向へは向かっているはずです。

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一発当ててもう働く必要が無くなったので振り返ってみるというブログがまさにセミリタイア



色々ありましたが冒頭にも書いたとおり、幸い一発(というよりあわせ技ですが)当てることが出来たので当初の予定より1年遅れましたが26歳にて今後の人生は働かなくても生きていけるようになりました

と言っても、贅沢は全然出来ないので質素倹約ですが一生大好きなオンラインゲームだけをやっていることもできるし、一生寝て過ごすことも出来ます

かなり無理をして体をぶっ壊しましたし他人におすすめできる生き方ではありませんが働きたくないという初志を貫徹し無事に?一度も就職すること無く人生を終えられそうです:)


働かない為に無茶苦茶働くという精神性はまさにセミリタイア的だと思いました。

「僕が裁判所に行くのは慣れているのでいいのですが、」とサラッと書いてあったり、西村博之(ひろゆき、2ちゃんねるの元管理人)のようにこの界隈の人は裁判を屁とも思ってないのが強いですね。

本人も書いているように一発当てたというよりは何発も当て続けている、という感じなので、セミリタイアとは本来こういう感じなのではないかと思います。

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税理士が試算した死ぬまで働かずに過ごすのに必要な金額



面白そうですね。条件は、

30歳で大金ゲット、80歳まで生きる

性別:男性
居住地:東京都
※生涯未婚、子どもなし
※22歳から30歳までは、会社員として勤務。大金を手にしてからは、退職して一切仕事をせず、ゲットした大金以外の資産は何もなし
家賃:月10万円
生活費:月15万円

で、税理士が試算した結論は「1億5000万円」

この条件だと家賃生活費に国民健康保険料の均等割部分、国民年金保険料(免除を受けずに払う)を足した金額が支出で、収入は預金利息をゼロとしているので65歳からの年金受給のみです。そうすると支出が1億6,200万円で収入が15年で1320万円、30歳で1億5000万円が必要、という試算です。

50年で1億6200万円を使うので1年あたり324万円使うんですね。

逆に言うとこの条件だと30歳で1億5000万円あれば1年あたりこれだけ使えるという事。

この試算はだいたい感覚的には私の皮算用に近いです。1億円以上あると年に300万円ずつぐらい使っていかないと、最後にはまず大金を残して死ぬ事になります。

配当金生活だと1億5000万円もあってもし50年間の平均運用利回りが3%もあれば、生活費より運用益の方が大きいのでむしろどんどんお金が増えていって減らないでしょう。

GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人 )の今までの平均運用利回りが2.8%ぐらいなので、ポートフォリオの株式の比率を調整すれば3%というのも現実的な数字です。

ここまで計算できる人ならお金が足りなくなる心配よりも、大金を残して死ぬ事について自分はどう思うか、というテーマを考えてみた方がいいですね。

さて、こうした試算は別に税理士で無くてもできますが、最低限、年金と健康保険、税金に関する基礎知識が必要です。これにプラスして投資の知識があれば保守的に見積もった金融資産の利回りが出せるので、ぐっと現実的な数字になります。

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