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カテゴリ:社会保障(年金・国民健康保険)

  • 2017/06/12社会保障(年金・国民健康保険)

    国民健康保険の保険料は地域格差がある事で知られています。都道府県ごとにも差がありますし、同じ都道府県内でも市区町村ごとに差があります。国民健康保険の保険料の算出は収入と世帯人数で決まってくるので、一概には言えませんが収入と人数が多いほど地域格差が気になってきます。平成29年現在で、もっとも負担の大きい人口20万以上の都市のワーストはだいたい以下の通りです。1 広島県広島市2 兵庫県神戸市3 北海道函館...

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  • 2016/06/15社会保障(年金・国民健康保険)

    年金は払い損、という話は話題のみが先行して実はよく中身は理解していない…という人も多いんじゃないでしょうか。サラリーマンは給料明細も手取り以外ロクに見ない人が多いですからね…確かに年金の仕組みは分かりにくいです。わざと分かりにくくしてるんじゃないかしら、とすら思いますね。誰にでもわかるようにすると、明らかにおかしい、となって大騒ぎになりますし。特に厚生年金の問題と国民年金の問題を混同してる人が多いん...

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  • 2015/07/09社会保障(年金・国民健康保険)

    深夜の外科手術と3泊4日の入院で、治療費は概算で25万円以上になりました。ちょっとびっくりする額ですが、厚生労働省によれば高額療養費制度により自己負担額の上限が定められているので、余程の高年収でなければ全額負担する必要は無いそうです(病院で丁寧な説明を受けました)。高額療養費制度を利用される皆さまへ(厚生労働省)必要な手続きとしては、加入する健康保険組合などに限度額適用認定証を交付してもらう必要があり...

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国民健康保険の地域格差(早期リタイア後の移住先を考える)

国民健康保険の保険料は地域格差がある事で知られています。

都道府県ごとにも差がありますし、同じ都道府県内でも市区町村ごとに差があります。

国民健康保険の保険料の算出は収入と世帯人数で決まってくるので、一概には言えませんが収入と人数が多いほど地域格差が気になってきます。

平成29年現在で、もっとも負担の大きい人口20万以上の都市のワーストはだいたい以下の通りです。

1 広島県広島市
2 兵庫県神戸市
3 北海道函館市
4 大阪府東大阪市
5 山形県山形市

逆に負担の少ないベストの都市は、

1 静岡県富士市
2 愛知県豊田市
3 神奈川県相模原市
4 愛知県春日井市
5 神奈川県平塚市

ベストとワーストでだいたい2倍くらいの格差があります。
高所得になると保険料が高止まりして地域格差は無くなるので、一番地域格差が直撃するのは中所得の人です。

特にワーストの上位は同じ府県内でも地域格差が大きく特に高いので、これらの地域に移住する人にとっては不満のあるところです。


が、しかし、2015年に医療保険改革法案が成立しており、2018年度から国民健康保険の運営主体を市町村から都道府県に移すことが決まっています。これにより都道府県内の地域格差は縮小するものと思われます。

外部参考記事:医療保険改革法案が成立 国保を都道府県に移管、平成30年度から

そうなると2018年度以降の様子をみたいところですが、都道府県ごとの平均値に寄せていくと考えると、現在でもだいたいの傾向は分かります。

市町村国民健康保険における保険料の地域差分析(厚生労働省)

東京、神奈川、静岡、愛知あたりが安く、

徳島、宮城、山形、大分、宮崎、佐賀あたりが高い。

ざっくり言って東京から愛知にかけてが安く、北海道・東北、四国、九州沖縄の一部の県が高いので、保険料を多く納める現役世代の比率をそのまま反映しているのでしょう。


いずれにせよ、2018年度から国保の運営主体が都道府県に移ることで現状の都道府県内のあまりの格差は是正されるはずなので、あとは都道府県ごとの格差をどう考えるからです。

早期リタイア後の移住先という観点では、所得は現役時代より減るのが普通なので、思い切って所得を減らせば格差が2倍程度あっても絶対額で見るとそれほど負担感は無いかもしれません。

私個人的には、配当金生活と青色申告控除の併せ技で国民健康保険料の負担は極限まで減らす事も可能なので、早期リタイア後の移住先を考えるのに国保の地域格差はあまり気にする必要はない、という結論に至っています。

ただなるべく所得が多く負担は少ない方が良いのは決まっているので、できれば移住先が極端に高負担で無いに越した事はないですね。

長友先生、国保って何ですか


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厚生年金は払い損?国民年金はお得?

年金は払い損、という話は話題のみが先行して実はよく中身は理解していない…という人も多いんじゃないでしょうか。

サラリーマンは給料明細も手取り以外ロクに見ない人が多いですからね…

確かに年金の仕組みは分かりにくいです。わざと分かりにくくしてるんじゃないかしら、とすら思いますね。誰にでもわかるようにすると、明らかにおかしい、となって大騒ぎになりますし。

特に厚生年金の問題と国民年金の問題を混同してる人が多いんじゃないでしょうか。

厚生年金の仕組みは物凄く分かりにくいんです。しかも勉強しても楽しくもなんともない(知れば知るほど不愉快になる)ので、詳しく知りたがる人はめったに居ません。

しかもサラリーマンは給料から保険料天引き、どうしようも無いので余計無関心になります。で、よく分からないなりに年金は払い損、というのが世間の常識になってます。

厚生年金に関してはその理解でも大きくは間違っていないのですが…詳しく検証しようとすると一冊の本になるので、敬遠されがちです。保険料が労使折半というのがまた問題をややこしくしてますし…

その点、国民年金は払う金額も貰う金額も決まっているので、ある程度計算はできます。ざっくり言って保険料を40年払えば65歳から75歳までの10年間で元が取れる計算になります。頑張って75歳以上まで生きましょうね、という所です。一応、平均年齢まで生きれば払い損どころか大幅にプラスになる計算です。

ただこの計算も保険料が今のレベルで止まって、給付開始年齢が大幅に引き上げられない事が前提です。

「自分の時はどうなってるの?」というのが最大の関心事でしょうね。

計算自体は簡単なので、ヒマな人はエクセルでも使ってどのくらいのレベルまでなら逃げ切れるか計算してみればいいでしょう。あくまでも厚生年金に比べれば、ですが割と有利なゲームであるのが分かると思います。その分厚生年金が割を食っているのですが…

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早期リタイアと高額療養費制度の自己負担限度額について

深夜の外科手術と3泊4日の入院で、治療費は概算で25万円以上になりました。

ちょっとびっくりする額ですが、厚生労働省によれば高額療養費制度により自己負担額の上限が定められているので、余程の高年収でなければ全額負担する必要は無いそうです(病院で丁寧な説明を受けました)。

高額療養費制度を利用される皆さまへ(厚生労働省)

必要な手続きとしては、加入する健康保険組合などに限度額適用認定証を交付してもらう必要があります。私の場合は国保なので市役所に行ってきました。

こういった制度が利用できるのであれば、私の場合は国保以外の医療保険に加入する必要性は特に感じないかなと思いました。

理由としては、見かけ上の収入が低い早期リタイア者であればまず自己負担限度額が最低限になるからです。大抵は十分な貯蓄がありますし。

ただし差額ベッド代や食事代、保険外の負担分は対象にならないということなので、これらが必要になる人は別ですね。

以上、早期リタイアと高額療養費制度の自己負担限度額についての考察でした。

目標は年10万円カット 医療費削減の65のマル秘テク! ダイヤモンド・ザイBooks





(以下は後日談です)


保留にしてもらってた急性虫垂炎の手術代、入院費を支払に行ってきました。

「高額療養費制度」「健康保険限度額適用認定証」いうものがあるのでこれを利用させていただきます。

医療費が高額になりそうなとき(全国健康保険協会)

医療機関等の窓口でのお支払いが高額な負担となった場合は、あとから申請いただくことにより自己負担限度額を超えた額が払い戻される「高額療養費制度」があります。
しかし、あとから払い戻されるとはいえ、一時的な支払いは大きな負担になります。

70歳未満の方が「限度額適用認定証」を保険証と併せて医療機関等の窓口(※1)に提示すると、1ヵ月 (1日から月末まで)の窓口でのお支払いが自己負担限度額まで(※2)となります。

※1 保険医療機関(入院・外来別)、保険薬局等それぞれでの取扱いとなります。
※2 同月に入院や外来など複数受診がある場合は、高額療養費の申請が必要となることがあります。保険外負担分(差額ベッド代など)や、入院時の食事負担額等は対象外となります。



例えば30万円(3割負担)を支払って、後日高額療養費の申請により、ざっと20万円くらいが払い戻され、最終的な自己負担は10万円未満で済みます。しかしこれだと一時的にとはいえ大金が出ていくわけで、不都合な人も多いでしょうから「健康保険限度額適用認定証」というものがあるわけです。

療養費の支払い前に市役所などで「健康保険限度額適用認証」を発行してもらい、これを提示すれば最初から限度額適用済みの料金の支払で済むわけです。

ちなみに支払はカード払い可だったのでポイントも得ることができました。金額が大きいのでポイントも馬鹿にできませんね。


さて、ここからは早期リタイア向きの話題ですが、自己負担限度額は被保険者の所得区分によって5段階に分かれています。

私の場合前年の早期リタイア前の所得にかかってきたので、それなりの額を払いましたが、来年以降だったら見かけの所得が低いので低所得扱いになり、上限が35,400円となります。正直、深夜の手術を経て3日入院してこれだとほとんどタダみたいなものですよね…どれだけ手厚いんだよと思いました。

この調子だと民間の医療保険は要りませんね。まあ差額ベッド代を払って個室で快適な入院生活を送りたい!という人や、病弱さに自信?がある!という人はその限りではありませんが、私はそういうタイプではありませんしねえ…

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